Financiele Planning 2013

december 7, 2012  |  Financiële planning, Geldzaken gids  |  No Comments

Financiële Planning is voor sommige mensen vanzelfsprekend, maar voor een heleboel mensen ook niet. Die zien soms door de bomen het bos niet meer en weten niet waar ze moeten beginnen. Hieronder zal ik een aantal stappen bespreken die je kunnen helpen om een financiële planning te maken voor 2013. Waarom 2013 en niet langer zal je wellicht denken, maar dit doe ik bewust om het zo goed af te bakenen. Als je een financiële planning voor langer maakt dan ben je al een stuk verder dan de meeste mensen. Stap voor stap zeg ikzelf altijd en meten = weten!!!

Stap 1: Zet je (vaste) inkomen op een rij

Je kijkt naar je inkomen dat je per maand ontvangt, je vakantiegeld in mei en wellicht je 13e maand die je in december ontvangt. Neem bonussen/ giften hierin niet mee, want dit zijn extraatjes die je wellicht ontvangt of niet. Deze zou je kunnen gebruiken om bijvoorbeeld je schulden af te lossen, de hypotheek verder af te lossen of een vakantie die je altijd al wilde doen. Andere inkomsten kunnen bijvoorbeeld zijn: huurtoeslag, hypotheekteruggave of alimentatie.

Stap 2: Zet je uitgaven op een rij

Dit lijkt makkelijker dan het in werkelijkheid is, omdat je vaak bepaalde uitgaven vergeet. Begin met de grote uitgaven, zoals de hypotheek/huur en daarna met de kleinere uitgaven zoals verzekeringen, gemeentelijke toeslagen, water, elektriciteit, telefoonrekening, Kabel TV, abonnementen  Dit zijn allemaal uitgaven die je maandelijks doet met een vaste bijdrage, maar je hebt ook fluctuerende uitgaven zoals boodschappen, voor ontspanning, een kop koffie, cadeautjes, uit eten etc. Handig hiervoor is internetbankieren erbij te pakken en voor het afgelopen half jaar alle transacties uit te printen en met een pen langs te lopen. Zo kan je alles op een rij te zetten om een goed beeld te krijgen hoeveel je waaraan uitgeeft.

Stap 3: Zet financiële doelen

Naast je maandelijkse inkomsten en uitgaven heb je wellicht andere financiële doelen of moet je ze nog maken waar je voor wilt sparen. Wellicht wil je sparen voor de aflossing van je hypotheek jaarlijks, je pensioen, een nieuwe auto, een vakantie, een verbouwing. Zelf ben ik op dit moment aan het sparen voor een verbouwing van een nieuw huis. Zet ze op papier en kijk wat het per maand gaat kosten.

Stap 4: Bereken je overschot / te kort per jaar/maand

Als je bovenstaande hebt gedaan kom je er achter of je iets te kort komt of dat je juist iets over hebt en nog sneller je financiële doelen kan bereiken. Als je gaat budgetteren dan heb je ofwel  een tekort hebt of een overschot. Het betekent in ieder geval dat er werk aan de winkel is.  Je zal je plan verder moeten aanpassen waar mogelijk.

Stap 5: Aanpassen en monitoren

Als je een tekort hebt kan je als eerste kijken naar je uitgaven waar je zaken kan aanpassen. Neem je verzekeringen nog eens goed onder de loep een keer per jaar en wellicht kun je daar besparen. Dit geldt ook voor je dagelijkse boodschappen. Wat koop je en waar koop je het. Door het doen van weekboodschappen kan je een hoop besparen heb ik gemerkt. Daarnaast kun je je inkomsten vergroten door bijvoorbeeld een nieuwe baan te zoeken, meer uren te gaan werken of spullen verkopen via het internet.

Als je een overschot hebt per maand kun je ervoor kiezen of nog sneller te gaan sparen voor je financiële doelen, maar je kan er ook voor kiezen meer te genieten van je overschot. Uit eigen ervaring weet ik dat je vaker een tekort hebt dan een overschot, helaas!

Belangrijkste is het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Als je niets bijhoudt heeft heeft het absoluut geen zin. Regelmaat en discipline zijn erg belangrijk. Zelf hanteer ik altijd dat ik de 1e week van de maand kijk of ik nog op schema lig!

Stap 6: Spaar slim!

Als je spaart, spaar op een slimme manier. Zelf heb ik een internetspaarrekening met 2,5% rente. Kijk dus goed hoe je je geld wil wegzetten. Termijndeposito’s zijn vaak een goede manier hiervoor Hou er rekening mee dat je per belastingplichtige € 21.139 vrij kunt sparen. Daarboven ben je 1,2% vermogensbelasting kwijt. Vaak  is het handiger als je boven dit bedrag uitkomt je schulden/hypotheek af te lossen. Is dit niet het geval dan zeg ik: Lekker bezig!!!

Als je bovenstaand stappenplan implementeert hoop ik je te helpen met je financiële planning voor 2013. Je moet wel beseffen wanneer je gaat budgetteren dat voor een jaar een planning maken vaak niet afdoende is aangezien je vaak vooruit moet denken bij bijvoorbeeld de aflossing van je huis.

In ieder geval veel succes voor 2013!

Salaris 2013

december 6, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Zoals reeds door de regering is besloten zullen er een aantal zaken wijzigen wat betreft je salaris en loonstrook in 2013:

Uniform loonbegrip:

Vanaf 1 januari 2013 komt er één loonbegrip voor de heffing van loonbelasting/premie volksverzekeringen, de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet ( ZVW) en de premies werknemersverzekeringen. Daarnaast worden er nog een aantal zaken ingevoerd om de loonstrook eenvoudiger en inzichterlijker wordt.

Salaris 2013

Ik was benieuwd wat bovenstaande voor gevolgen heeft voor mijn netto loon in 2013 of dit zal stijgen/dalen. Op Loonwijzer.nl heb ik mijn salaris ingevuld en vergeleken met vorig jaar en blijk volgend jaar €28,- meer salaris te ontvangen.

Ik ben benieuwd wat ik uitgekeerd krijg eind januari 2013……

 

 

Aldi verkoopt binnenkort Coca-Cola

december 5, 2012  |  Besparen, Geldzaken gids  |  No Comments

Gisteren zag ik dit bericht dat Aldi vanaf heden Coca-Cola gaat voeren. Het zal niet gaan om de 1,5 liter fles, maar om de 2 liter fles. Je ziet volgens mij Aldi langzaam steeds meer A-merken voeren. Eerder hadden ze al Merci en sinds dit jaar ook Snickers/Mars in het assortiment. Door deze stap volgt Aldi hetzelfde beleid als in het buitenland waar ook tegenwoordig A-merken te verkrijgen zijn. Ik ben alleen benieuwd welke prijs ze gaan voeren ten opzichte van de service supermarkten. Ik heb begrepen dat de prijs per 2 liter €2,18 gaat kosten en hetzelfde kost bij de Jumbo. Bij AH kost een 2 literfles €2,26 of wel 3,5% goedkoper

Wordt de Aldi toch ineens een beetje meer aantrekkelijker met A-merken. Dit is dan weer een van de voordelen van de crisis en ik ben benieuwd welke merken er nog meer verkrijgbaar zijn bij Aldi in de toekomst.

Een reden voor jullie om nu naar de Aldi te gaan als er meer A-merken komen te liggen?

 

 

Boodschappen

december 4, 2012  |  Besparen, Geldzaken gids  |  2 Comments

Naar aanleiding van mij post van gisteren ben ik toch er eens ingedoken naar aanleiding van de reactie van Vlijtig met zuinigheid. Ik heb de kassabon van gisteren erbij gepakt en ben het maar naast elkaar gaan zetten in Excel, want ik was toch wel nieuwsgierig. Je kan het  Boodschappen overzicht hier downloaden en het prijsvergelijk zien per product. In het geel is Vomar goedkoper en in het Blauw de Albert Heijn.

Uitslag van de test:

  • Vomar: €59,06
  • Albert Heijn: €62,73
  • Verschil: €3,67 of wel de Vomar was in dit geval 5,8%

Uit ervaring weet ik dat Vomar een goedkopere supermarkt is dan de Albert Heijn voor A-merken, maar op bepaalde artikelen ook weer niet. Huismerken en budgetmerken zijn een stuk goedkoper om te kopen, maar dat doe ik op dit moment nog te weinig, want ik ben nog steeds een “A-merk liefhebber”. Ook door het vergelijken van de producten via de webwinkel van AH toch nog wat nieuwe inzichten opgedaan. Voorverpakte groenten zoals boontjes kan je beter ongeschild kopen. Dit wist ik eigenlijk wel, maar het verschil is bijna de helft en dat is erg veel! Ditzelfde geldt voor aardappelen hoe meer volume je ervan koopt hoe goedkoper het is. Toch weer wat opgestoken en ga het meteen in de praktijk brengen….

Weekboodschappen

december 3, 2012  |  Besparen, Geldzaken gids  |  2 Comments

Sinds september  doen we tegenwoordig weekboodschappen. We wonen sinds januari samen en deden daarvoor altijd onze boodschappen bij de Albert Heijn aangezien deze op 500 meter van ons huis bevindt. Daarnaast is het in Amsterdam vrij moeilijk een andere supermarkt dichterbij huis te vinden dan de AH.  Eind augustus toen ik wilde afrekenen bij de AH en de pas het niet deed vanwege onvoldoende saldo was de maat wat mij betreft vol. Her roer gaat moet om, want we geven te veel uit soms wel €400,- per maand!

Sindsdien doen we boodschappen bij de Vomar Voordeelmarkt. Je zal wel denken waarom de Vomar nou om 2 reden. Ten eerste is het een supermarkt die lage prijzen hanteert (niveau Jumbo/Dirk van den Broek) voor veel producten. Ten tweede het is een grote supermarkt en heeft eigenlijk alles wat je nodig hebt (tot nu toe) en is dichtbij. Elke weekend maken we trouw een boodschappenlijstje, doen we onze boodschappen daar en zijn tegenwoordig +/- €65,- voor ons tweeën kwijt voor een week….

Vergeleken met hiervoor zijn we dus veel minder per week kwijt aan boodschappen: minimaal €130,-  per maand! Daarnaast maken we nog steeds gebruik van de AH tijdens de hamsterweken om bepaalde producten in te slaan, bijv.wasmiddelen of bij andere diepe aanbiedingen (1+1 of 40% korting). De Hamsterweken zijn altijd in begin januari en na de zomervakantie zet ze in je agenda!

Aanbiedingen

Om te kijken of jou favoriete artikel in de aanbieding is kun je gebruik maken van de volgende website:  Yenom.nl voor alle acties, aanbiedingen en kortingen. Zelf kijk ik er regelmatig op of er nog iets te scoren valt.

Supermarkt keuze

In Nederland heb je diverse supermarkten waar je boodschappen kan doen. Op de website Supers.nl houden ze bij welke supermarkt het goedkoopst is aan de hand van een winkelmandje aan A-merken. De Aldi/Lidl worden hierin dus niet meegenomen. Uit eigen ervaring weet ik dat de Aldi/Lidl over het algemeen nog goedkoper zijn dan de service supermarkten, maar ik hou nou eenmaal van Coca-Cola en van Lay’s Chips…..Vandaar dat we daar (nog) geen boodschappen doen, maar wie weet….

Waar doen jullie boodschappen?

 

Overstappen van Energieleverancier?

november 30, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Gisteren kreeg ik de vraag omtrent energieleverancier en of overstappen nou nuttig is. Ik dacht bij mijzelf hoe heb ik het eigenlijk geregeld. Al jaren zit ik bij de Nuon en blijk helemaal geen actie-tarief te hebben en ik ben vrij om te gaan en staan waar ik maar wil. Ik denk dat de eerste besparing al binnen is! Toch even de jaarrekening erbij gepakt met de volgende resultaten:

  • Electriciteitsvebruik: 1.613 Kwh
  • Gasverbruik: 596 m3
  • Totaal bedrag 2012 €802,26

Eerst even onderzoek gedaan wat er allemaal gaat veranderen in 2013 met de nieuwe kabinetsplannen:
Energie consument in 2013 flink duurder

De energierekening zal door de maatregelen van het kabinet het komende jaar fors hoger uitvallen. Uit berekeningen van de onafhankelijke vergelijkingssite Gaslicht.com blijkt dat een huishouden gemiddeld 110 euro meer kwijt zal zijn. Voor een deel van de afnemers wordt dit het eerste half jaar gematigd door een daling van de gastarieven. Toch is een torenhoge energienota eenvoudig te voorkomen.

Gevolgen van de kabinetsbesluiten

• De energierekening van de consument gaat in totaal volgend jaar € 110 omhoog

• Dit komt voor € 30 door verhoging van de energiebelasting, vooral voor gas

• Daarnaast betekent de BTW verhoging een kostentoename van eveneens € 30

• De netwerkkosten gaan met gemiddeld € 27 omhoog

• De introductie van de zogenaamde opslag duurzaam kost nog eens € 11 extra

• Het effect van de kolenbelasting wordt geraamd op circa € 10

Dit zijn de gecombineerde effecten van het lenteakkoord en de meest recente kabinetsmaatregelen, alsmede een stijging van de netwerktarieven. Hierdoor ontkomt de consument niet aan een fikse stijging van zijn energienota. De totale verhoging 2013 zal zo uitkomen op ruim € 110 voor een gemiddeld huishouden met een verbruik van 3500 kWh en 1800 m³ gas.

Overstappen?
Na onderzoek gedaan te hebben op het internet kwam ik terecht op Energievergelijker.nl. Ook heb ik gekeken naar Gaslicht.com van de oprichter van Bellen.com en daar kwamen exact dezelfde vergelijkingen uit en de site van Energievergelijker werkte voor mij het handigst. Vervolgens mijn gegevens ingevoerd in de energievergelijker aangezien ik mijn jaarrekening bij de hand had en vulde de gegevens in van de meterstanden voor gas en energie, postcode, soort meter etc.

Toen ik op bereken drukte kwam er het volgende tevoorschijn: Jaarkosten zijn incl. netwerkkosten, energiebelasting, leveringskosten en btw. U betaalt nu bij de 3 grootste leveranciers (indien u nog nooit bent overgestapt). OK de boodschap is duidelijk, overstappen dus!

Aankomend jaar kan ik volgens energiervegelijker aankomend jaar flink besparen door over te stappen van Nuon €802,26 naar:

  • BudgetEnergie voor €681,56 Dit komt door een welkomst bonus van €195,-
  • Delta: voor €694,30. Dit komt door een welkomst bonus van €125,-
  • E.ON: voor €698,81. Dit komt door een welkomst bonus van €20,- en lagere gasprijzen
als ik moet kiezen dan kies ik er toch voor de E.ON aangezien hierdoor ook mijn maandlasten naar beneden gaan ipv een eenmalige bonus bij BudgetEnergie of Delta. Mijn maandlasten zullen €59,90 worden en lagere maandlasten bevalt met toch beter. Daarnaast ben ik flexibel om na een jaar over te stappen en zijn de kosten bekend aangezien het tarief vast is in plaats van variabel.
Kort samengevat: levert mij deze vergelijking een besparing op van € 103,45 per jaar (698,81 minus €802,26) en ik ben om! Wie volgt?
Stappenplan voor overstappen:
  1. Controleer je contract met je energieleverancier en kijk wanneer je kan overstappen
  2. Houdt je jaarrekening bij de hand
  3. Ga naar Energievergelijker.nl
  4. Vul je je gegevens in
  5. Kies de optie die het beste bij jou past (langdurig contract vs variabel en een vast tarief vs een variabel tarief)
  6. Succes en wel doen hè!

Krijtbord

november 21, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Gisteravond laat zijn we thuis bezig geweest een krijtbord te maken in de keuken. Afgelopen weken stond de verf al thuis en gisteren hebben we de klus afgemaakt. Ikzelf ben meer van het afplakken (alles moet altijd recht en in verhouding van mij hangen) en mijn vriendin vindt verven leuk om te doen. Maar waarom eigenlijk een krijtbord vraag je je misschien af? Ikzelf ben een beetje een control-freak en hou er van alles bij te houden en te rekenen. Het krijtbord zal hier dan ook voornamelijk gebruikt voor worden om bijvoorbeeld het volgende bij te houden:

  • Boodschappen die nog gehaald moeten worden
  • We zijn bezig gezonder te leven e nwat gewicht kwijt te raken en confrontatie werkt het beste door elke maandag morgen jezelf te wegen en dat vervolgens op te schrijven.
  • Uitgaven aan weekboodschappen bij te behouden, want meten = weten
  •  To do lijst
  • Leuke boodschappen voor elkaar, zoals mijn vriendin vanochtend er op heeft gezet ( ze blijft voorlopig anoniem)

Zie onder het resultaat…..Ben er zelf heel blij en leuk om mee wakker te worden als je de keuken in loopt

Vraag me af hoe anderen dit doen, qua to do lijst en dingen bij houden. Ben benieuwd

 

 

IKEA Keuken met 0% rente

november 20, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Ik zit TV te kijken en zie de reclame van IKEA voorbij komen met de slogan: “Betaal nu je nieuwe keuken in 18 maanden met 0% rente”.  Ik heb altijd geleerd dat geld lenen kost geld inhoud en was toch benieuwd wat het addertje onder het gras. Op IKEA.nl staat het volgende over de actie:

“Met de IKEA Betaalservice hoef je niet alles in een keer te betalen. Betaal nu tijdelijk je nieuwe IKEA keuken in 18 maanden met 0% rente. We kunnen je ook helpen met het financieren van de montage. Deze actie loopt van maandag 5 november t/m zondag 9 december.” Alleen moeten we even verder lezen, want dit lijkt mij to good to be true als je de kleine letters leest:

De Actie houdt het volgende in(Bron www.ikea.nl):
Je betaalt 0% rente over je lening indien je aan de volgende voorwaarden voldoet:

  • Je koopt een keuken bij IKEA met een orderbedrag van minimaal EUR 2.500 en maximaal EUR 10.000.
  • Je sluit bij IKANO een 0%-renteactie betaalservice af ter financiering van de IKEA keuken met een aflossingstermijn van 18 maanden;
  • Je plaatst de keukenorder of het inmeetbezoek in de periode van 5 november t/m zondag 9 december 2012;
  • Bij de 0%-renteactie wordt geen rente in rekening gebracht indien je de betaalverplichting(tijdig) nakomt. Indien je de betaalverplichting niet (tijdig) nakomt zal er gedurende de resterende looptijd maandelijks rente in rekening worden gebracht over het volledig uitstaande saldo. Het dan gehanteerde rentepercentage is variabel. Op dit moment bedraagt de variabele debetrentevoet en jaarlijks kostenpercentage 13%.
Kijk daar hebben we het addertje onder het gras. Als je dus niet op tijd betaalt dan treedt gelijk een rentepercentage van 13% in gang.  Daarnaast wordt de kredietverlening gemeld bij het BKR.  Als je je dan ook nog verdiept in de algemene voorwaarden van IKEA kan het zijn dat je keuken direct opeisbaar is indien je: Gedurende tenminste twee maanden achterstallig is in de betaling van een vervallen termijn bedrag en na in gebreke te zijn gesteld nalatig blijft in de volledige nakoming van zijn verplichtingen.*Bron www.ikanobank.nl
Als je op tijd betaalt is het een prima actie van IKEA, echter wanneer je dus eenmaal niet op tijd betaald door wat voor reden dan ook ben je gelijk 13% rente over het verschuldigde bedrag.
Zijn jullie ook weleens voor rare verassingen komen te staan?