Overstappen van Energieleverancier?

november 30, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Gisteren kreeg ik de vraag omtrent energieleverancier en of overstappen nou nuttig is. Ik dacht bij mijzelf hoe heb ik het eigenlijk geregeld. Al jaren zit ik bij de Nuon en blijk helemaal geen actie-tarief te hebben en ik ben vrij om te gaan en staan waar ik maar wil. Ik denk dat de eerste besparing al binnen is! Toch even de jaarrekening erbij gepakt met de volgende resultaten:

  • Electriciteitsvebruik: 1.613 Kwh
  • Gasverbruik: 596 m3
  • Totaal bedrag 2012 €802,26

Eerst even onderzoek gedaan wat er allemaal gaat veranderen in 2013 met de nieuwe kabinetsplannen:
Energie consument in 2013 flink duurder

De energierekening zal door de maatregelen van het kabinet het komende jaar fors hoger uitvallen. Uit berekeningen van de onafhankelijke vergelijkingssite Gaslicht.com blijkt dat een huishouden gemiddeld 110 euro meer kwijt zal zijn. Voor een deel van de afnemers wordt dit het eerste half jaar gematigd door een daling van de gastarieven. Toch is een torenhoge energienota eenvoudig te voorkomen.

Gevolgen van de kabinetsbesluiten

• De energierekening van de consument gaat in totaal volgend jaar € 110 omhoog

• Dit komt voor € 30 door verhoging van de energiebelasting, vooral voor gas

• Daarnaast betekent de BTW verhoging een kostentoename van eveneens € 30

• De netwerkkosten gaan met gemiddeld € 27 omhoog

• De introductie van de zogenaamde opslag duurzaam kost nog eens € 11 extra

• Het effect van de kolenbelasting wordt geraamd op circa € 10

Dit zijn de gecombineerde effecten van het lenteakkoord en de meest recente kabinetsmaatregelen, alsmede een stijging van de netwerktarieven. Hierdoor ontkomt de consument niet aan een fikse stijging van zijn energienota. De totale verhoging 2013 zal zo uitkomen op ruim € 110 voor een gemiddeld huishouden met een verbruik van 3500 kWh en 1800 m³ gas.

Overstappen?
Na onderzoek gedaan te hebben op het internet kwam ik terecht op Energievergelijker.nl. Ook heb ik gekeken naar Gaslicht.com van de oprichter van Bellen.com en daar kwamen exact dezelfde vergelijkingen uit en de site van Energievergelijker werkte voor mij het handigst. Vervolgens mijn gegevens ingevoerd in de energievergelijker aangezien ik mijn jaarrekening bij de hand had en vulde de gegevens in van de meterstanden voor gas en energie, postcode, soort meter etc.

Toen ik op bereken drukte kwam er het volgende tevoorschijn: Jaarkosten zijn incl. netwerkkosten, energiebelasting, leveringskosten en btw. U betaalt nu bij de 3 grootste leveranciers (indien u nog nooit bent overgestapt). OK de boodschap is duidelijk, overstappen dus!

Aankomend jaar kan ik volgens energiervegelijker aankomend jaar flink besparen door over te stappen van Nuon €802,26 naar:

  • BudgetEnergie voor €681,56 Dit komt door een welkomst bonus van €195,-
  • Delta: voor €694,30. Dit komt door een welkomst bonus van €125,-
  • E.ON: voor €698,81. Dit komt door een welkomst bonus van €20,- en lagere gasprijzen
als ik moet kiezen dan kies ik er toch voor de E.ON aangezien hierdoor ook mijn maandlasten naar beneden gaan ipv een eenmalige bonus bij BudgetEnergie of Delta. Mijn maandlasten zullen €59,90 worden en lagere maandlasten bevalt met toch beter. Daarnaast ben ik flexibel om na een jaar over te stappen en zijn de kosten bekend aangezien het tarief vast is in plaats van variabel.
Kort samengevat: levert mij deze vergelijking een besparing op van € 103,45 per jaar (698,81 minus €802,26) en ik ben om! Wie volgt?
Stappenplan voor overstappen:
  1. Controleer je contract met je energieleverancier en kijk wanneer je kan overstappen
  2. Houdt je jaarrekening bij de hand
  3. Ga naar Energievergelijker.nl
  4. Vul je je gegevens in
  5. Kies de optie die het beste bij jou past (langdurig contract vs variabel en een vast tarief vs een variabel tarief)
  6. Succes en wel doen hè!

Ik ben eruit voor 2012 qua aflossing!

november 29, 2012  |  Hypotheek  |  1 Comment

Zoals de titel al vermoed ik ben eruit voor 2012 wat ik exact ga aflossen. Het idee is om elk jaar  €10.000 af te lossen. Zo ook dit jaar lig ik weer goed op schema voor mijn aflossing en ga ik er ook  voor kiezen om nog eens  €1.000 er extra bij af te lossen. Totaal komt de aflossing neer op  €11.000 en de reden hiervoor is dat ik door de magische grens van  €200.000 wil!

Op dit moment rust er op mijn huis nog een hypotheek van  €210.000 met een geschatte verkoopwaarde van +/- €225.000. Door nu af te lossen  €210.000 - €11.000 kom ik per 24-12-201 op een hypotheekschuld van €199.000. Het is maar een getal maar psychologisch is het toch weer een mijlpaal vind ik.

Nou zou je wel denken wat een datum om af te lossen 24-12-2012 maar ik zie het maar als mijn kerstcadeau voor mij :-)

Ik ben zelf nogal reken-persoon en reken soms nog steeds terug naar wat het in guldens kostte ondanks mijn 31-jarig leeftijd. Wat houdt voor mij nou deze aflossing van €11.000  in aan niet meer te hoeven betalen rente. Ik heb nog 24 jaar te gaan voor mijn hypotheek met een rente van 5% op een klein deel van mijn hypotheek en de rest op 4,8%.  Ik kies ervoor om eerst het 5% gedeelte af te lossen, want dat scheel weer 0,2%!

€11.000 x 5% = €550 p/jaar x 24 jaar = €13.200 dat ik minder aan (bruto)rente bespaar over de resterende hypotheek looptijd en €550 per jaar aan rente. Toch een fikse besparing voor in de toekomst!

Ik besef mij heel goed dat ik de “luxe” heb om meer af te lossen dan anderen en kies hier ook bewust voor in tegenstelling tot kennissen/vrienden die het liever spenderen aan andere zaken. Een ieder die weet zijn hypotheekschuld af te lossen vind ik een persoonlijk een kanjer, steek die maar in je zak!

Voor 2013 staat het doel weer op €10.000 en wellicht dat ik het de komende maanden bijstel.  Hoeveel lossen jullie voor dit jaar af?

 

7 van de 10 oude WW’ers langer dan een jaar werkloos

november 28, 2012  |  Overig  |  No Comments

Vandaag las ik op nu.nl het volgende bericht: Van de 55-plussers met een werkloosheidsuitkering is 70 procent binnen een jaar nog niet aan het werk.Dat blijkt uit het woensdag gepubliceerde Kennisverslag van het uitkeringsorgaan UWV. Van de 30 procent oudere werklozen die binnen een jaar wel weer aan het werk is, komt bijna de helft terecht in een tijdelijke baan. Het aantal werklozen boven de 55 steeg van 68.000 in oktober 2011 naar 81.000 nu. Dat is een stijging van 20 procent. In de bouw steeg de werkloosheid onder ouderen het hardst, gevolgd door de sector zorg en welzijn.

De crisis gaat steeds verder in Nederland en wat mij zorgen baart is dat vooral de oudere werkende (het hardst) wordt getroffen.  Soms vraag ik mijzelf weleens af wat zou ik doen als ik werkloos zou worden. Ik ben 31 en zou denk ik in de horeca gaan werken om in  mijn levensonderhoud te voorzien. Dit heb ik in tijdens mijn studie gedaan en ik vond het erg leuk en was er best goed in! Gelukkig heb ik een goede buffer van €15.000 zodat ik het minimaal een jaar uit kan houden zonder enige hulp van buitenaf. Nou blijkt dat een hele boel mensen in Nederland helemaal geen buffer hebben, wat door omstandigheden kan, alleen zou ik hier toch langzaam aan werken. Wellicht een doel voor jullie in 2013.

Wel lijkt het mij lastig voor mensen die werkeloos worden een bepaald levensstandaard hebben dat het moeilijk is een baan onder hun/haar niveau te accepteren. Dit is echter een kwestie van tijd voordat men dit uiteindelijk wel gaat doen aangezien het water langzaam aan de lippen komen te staan. Wanneer de keuze is iets of helemaal niets zou ik kiezen voor iets.

Hoe zouden jullie dit aanpakken of hebben dit aangepakt?

Glas halfvol?

november 27, 2012  |  Overig  |  No Comments

Al een tijdje ben ik op facebook lid van de volgende site: Leef van dag tot dag, niemand heeft je morgen beloofd Een erg leuke site waar elke dag een paar mooie wijsheden voorbijkomen. De onderstaande foto kwam ik gisteren tegen en dacht die is leuk en zo waar!

Vaak hoor je mensen klagen in het leven en dat het glas halfvol is. Ik ben van mening dat wanneer je in Nederland opgroeit je altijd een glas kan hebben en dat er iets in zit. Wat je er voor de rest zelf mee doet dat je het glas verder bijvult of dat je het zelf leeg drinkt dat doe je uiteindelijk zelf, want je bent er altijd bij wat er gebeurd.

Kijkend naar het nieuws en alle berichtgeving in de krant dan lijkt of het glas ook half leeg is op dit moment in Nederland. Je hoort weinig positiviteit. Wat mij betreft zorgt actie altijd voor een reactie: positief dan wel negatief. Dus wanneer je maar in de negatieve spiraal blijft zitten kom je ook niet verder. Door middel van het opstarten van dit blog heb ik toch al weer een hoop geleerd en geeft het me positieve energie. Er komt nu al een vaste stroom aan bezoekers in een week, leuk! Tevens heb ik mijn eigen financiële situatie eens goed onder de loep genomen en zelfs mijn vriendin zover gekregen om gezamenlijk voor iets te gaan sparen.  Mijn advies aan iedereen is dan ook: JUST DO IT!!!!

Door omstandigheden kon ik een tijdje niet fietsen, maar vandaag weer voor het eerst weer gedaan om even boodschappen te doen. Toen ik op de fiets zag besefte ik mij dat fietsen ook een besparing is en hier wil ik binnenkort een blogje aan wijden……

 

Gezamenlijk Sparen

november 26, 2012  |  Bankzaken  |  1 Comment

Sinds deze maand zijn mijn vriendin en ik voor het eerst gezamenlijk gaan sparen met een doel! We wonen nu bijna een jaar samen en hadden vanaf het begin een gemeenschappelijke rekening die we gebruikten voor de dagelijkse boodschappen en spaarden daar ook op voor vakanties alhoewel dat niet altijd lukte.

Vanaf deze maand hebben we een doel voor ogen. We hebben altijd nog de droom om samen een keer een huis te kopen en deze grondig te verbouwen naar ons zin. We weten dat alleen  de aflossing van mijn appartement niet genoeg is en dat we een buffer voor de verbouwing moeten opbouwen aangezien de bank niet meer wil gaan financieren in de toekomst zoals gisteren reeds gemeld .

Hoeveel heb je eigenlijk nodig voor zo’n verbouwing?Iik heb eigenlijk geen idee, maar we zijn uitgegaan van een totaal bedrag €50.000 euro.  We zijn tot het volgende bedrag uitgekomen om gezamenlijk te gaan sparen €600 (€300 per persoon). Dit zou betekenen dat we in theorie over vijf jaar €600 x 12 x 5 = €36.000 bij elkaar te hebben gespaard. Het resterende bedrag zal worden gefinancierd uit de restwaarde die we overhouden van mijn appartement als we die kunnen verkopen. Mijn vriendin ziet nu ook het belang in dat we moeten gaan sparen om ons doel te kunnen realiseren en het anders niet mogelijk.

De eerste gezamenlijke stappen naar een verstandiger financiële huishouding zijn dus gezet! Daarbovenop blijf ik uiteraard zelf nog sparen op mijn eigen rekening om de hypotheek af te lossen.

Hebben jullie ook een gemeenschappelijk spaardoel (naast de hypotheek vervroegd aflossen)?

 

Hypotheekregels per 1 januari 2013

november 25, 2012  |  Hypotheek  |  No Comments

Wat gaat er nou precies gebeuren vanaf 2013 met de hypotheken en huur in Nederland:

Hypotheek renteaftrek afbouwen

Het kabinet-Rutte-Asscher wil de hypotheekrenteaftrek voor bestaande en nieuwe hypotheken aanpassen. Vanaf 2014 wordt het maximale aftrektarief (4e schijf) stapsgewijs verlaagd naar het tarief van de 3e schijf. Dit gebeurt in stappen van 0,5% per jaar.

Overdrachtsbelasting definitief verlaagd naar 2%

De overdrachtsbelasting is permanent verlaagd van 6% naar 2%. Hierdoor zijn de aankoopkosten lager. Dat kan ervoor zorgen dat mensen sneller een huis kopen. Op die manier komt er meer beweging in de woningmarkt, bijvoorbeeld omdat starters makkelijker een woning kunnen kopen.

Hoogte hypotheekbedrag beperkt tot 100% van de aanschafwaarde in 2018

Om huiseigenaren te beschermen tegen te zware hypotheeklasten is sinds 1 augustus 2011 de hoogte van de Loan-to-Value waarde beperkt tot 106% (inclusief 2% overdrachtsbelasting). Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van de woning.

Vanaf 2013 wordt de Loan-to-value geleidelijk verlaagd naar 100% (inclusief overdrachtsbelasting). Dit betekent dus dat u geen hogere hypotheek meer kan krijgen dan de waarde van het huis. Om vooral starters tegemoet te komen en de tijd te geven om te kunnen sparen, gebeurt de afbouw in 6 stappen van 1% per jaar. In 2018 wordt dan een Loan-to-Value ratio van 100% bereikt. De Loan-to-Value ratio mag wel hoger zijn als het extra bedrag gebruikt wordt voor duurzame, energiebesparende investeringen. Kort samengevat houdt dit in dat starters eerst moeten sparen willen ze uiteindelijk een huis kunnen kopen. Dit zorgt voor nog meer stagnatie in de woningmarkt op de korte termijn.

Maximaal 50% aflossingsvrij vanaf 1 augustus 2011

Huizenkopers zijn sinds 1 augustus 2011 verplicht de hypotheek tijdens de looptijd gedeeltelijk af te lossen. Maximaal 50% van de waarde van de woning mag aflossingsvrij blijven. De rest moet verplicht worden afgelost. Daarmee wordt voorkomen dat huiseigenaren aan het einde van de looptijd van de hypotheek een te grote restschuld hebben. Deze regels gelden niet voor hypotheken die zijn afgesloten vóór 1 augustus 2011. In 2041 is de helft van de hypotheekschuld als het goed is verminderd naar mijn mening bij deze hypotheken.

Hypotheekrenteaftrek alleen bij volledige aflossing

Vanaf 1 januari 2013 is hypotheekrenteaftrek alleen nog mogelijk bij een annuïteitenhypotheek die gedurende de looptijd volledigwordt afgelost Dat betekent dat u elke maand een vast bedrag aflost dat bestaat uit rente en aflossing. De regel geldt alleen voor nieuwe hypotheken en dus niet voor bestaande (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheken. De aflosperiode met renteaftrek blijft 30 jaar.

Grensbedrag Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt afgebouwd

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft kopers korting op de hypotheekrente en beschermt tegen gedwongen verkoop als zij hun hypotheek niet meer kunnen betalen. In 2011 is het grensbedrag voor het kopen van een woning met NHG tijdelijk verhoogd van € 265.000 naar € 350.000. De verhoging gold tot 1 juli 2012. De verhoging wordt geleidelijk afgebouwd:

  • per 1 juli 2012: € 320.00
  • per 1 juli 2013: € 290.000
  • per 1 juli 2014: € 265.000

Al met al behoorlijk wat ingrepen en vooral de consequentie dat je in 2018 nog maar 100% geleend krijgt bij een bank heeft nogal wat consequentie voor mensen. Stel je wil een huis kopen van € 250.000 dan moet je zelf een bedrag van €15.000 zelf inbrengen en met name voor starters/mensen met een lager inkomen een stuk lastiger denk ik. Daarbovenop wordt de renteaftrek beperkt en je krijgt alleen nog maar renteaftrek bij volledige aflossing. Ik ben het opzich eens met deze maatregel, maar bij een annuïteitenhypotheek  blijft je maand bedrag gelijk en los je automatisch af, maar als je kijkt naar het totale bedrag wat je over de looptijd moet betalen voor je huis en de winst die een bank maakt uiteindelijk maakt is dat dan fair? Of gaan er nieuwe leningsvormen ontstaan in de toekomst?

Huizenprijzen dalen 7% in 2013

november 24, 2012  |  Hypotheek  |  2 Comments

Afgelopen week voorspelde de Rabobank dat de huizenprijzen zullen gaan dalen met 7% in 2013. Daarnaast kwam het bericht vanuit het Centraal Plan Bureau voor de Statistiek (CBS) met het nieuws dat de huizenprijzen daalden met 7,8% in oktober op jaarbasis. De groep die het hardst is geraakt zijn de mensen met vrijstaande woningen.  Er kwam ook naar buiten dat de woningen in Amsterdam, Utrecht, Haarlem en Leiden zijn het meest waardevast gebleken. Daar zijn woningen nu ongeveer even duur vergeleken met de periode 2005-2006.

Ik heb mijn huis gekocht in 2007 en ja ik ben blij om in Amsterdam te wonen en minder snel dalen, maar ik ben toch wel al mijn financieringskosten kwijt. Daarbovenop het bericht dat de huizen prijzen gaan dalen moet ik toch flink aan de bank. Zoals eerder verteld met de start van het blog heb ik op dit moment een hypotheek €210.000 en zou mijn huizen prijs liggen op +/- €225.000. Wil ik niet onder water komen te staan dan moet ik toch serieus verder mijn aflossingsplan van minimaal €10.000 blijven volgen.

Rekenvoorbeeld 7% daling van de huizenprijs:

Huidige waarde €225.000 –  €15.750 (7% daling van 225.000) = €209.250

Dan is er met mijn huidige hypotheekschuld gelukkig nog niet echt veel aan de hand. Alleen denk ik dat de huizenmarkt verder zal dalen, want de lucht moet uit de markt helaas!

Rekenvoorbeeld 10% daling van de huizenprijs:

Huidige waarde €225.000 –  €22.500 (10% daling van 225.000) = €202.500

Met bovenstaande ontwikkeling blijf ik bij mijn standpunt om minimaal €10.000 af te lossen om in ieder geval niet met een restschuld te blijven zitten. Daarnaast ga ik de komende tijd kijken hoe ik verder een plan van aanpak maken voor het stellen van doelen. Ik ben van mening dat doelen stellen/goal setting je helpt om verder te komen. Zelf heb ik nu een aantal keer de marathon gelopen. Daarbij heb ik vooral geleerd dat de marathon op zich niet het doel is maar de weg er naar toe belangrijker.

Vraag me af hoe jullie nu tegen de woningmarkt aan kijken, omdat de nieuwe regels aangaande een hypotheek vanaf 1 januari 2013 het bijna onmogelijk is om een huis van boven de  €300.000. Je moet namelijk in die 30 jaar je huis volledig hebben afbetaald. Dit kan tot 2 dingen leiden denk ik.

  1. Mensen blijven nog langer in hun huis zitten, omdat verhuizen leidt tot kapitaalvernietiging
  2. Huizen boven een X bedrag zullen bijna niet verkocht meer worden aangezien men het financiële risico niet meer willen lopen.

Ik zie graag de reacties tegemoet en niet vergeten: HET IS WEEKEND :-) !!!!!

 

 

Krijtbord

november 21, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Gisteravond laat zijn we thuis bezig geweest een krijtbord te maken in de keuken. Afgelopen weken stond de verf al thuis en gisteren hebben we de klus afgemaakt. Ikzelf ben meer van het afplakken (alles moet altijd recht en in verhouding van mij hangen) en mijn vriendin vindt verven leuk om te doen. Maar waarom eigenlijk een krijtbord vraag je je misschien af? Ikzelf ben een beetje een control-freak en hou er van alles bij te houden en te rekenen. Het krijtbord zal hier dan ook voornamelijk gebruikt voor worden om bijvoorbeeld het volgende bij te houden:

  • Boodschappen die nog gehaald moeten worden
  • We zijn bezig gezonder te leven e nwat gewicht kwijt te raken en confrontatie werkt het beste door elke maandag morgen jezelf te wegen en dat vervolgens op te schrijven.
  • Uitgaven aan weekboodschappen bij te behouden, want meten = weten
  •  To do lijst
  • Leuke boodschappen voor elkaar, zoals mijn vriendin vanochtend er op heeft gezet ( ze blijft voorlopig anoniem)

Zie onder het resultaat…..Ben er zelf heel blij en leuk om mee wakker te worden als je de keuken in loopt

Vraag me af hoe anderen dit doen, qua to do lijst en dingen bij houden. Ben benieuwd

 

 

IKEA Keuken met 0% rente

november 20, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Ik zit TV te kijken en zie de reclame van IKEA voorbij komen met de slogan: “Betaal nu je nieuwe keuken in 18 maanden met 0% rente”.  Ik heb altijd geleerd dat geld lenen kost geld inhoud en was toch benieuwd wat het addertje onder het gras. Op IKEA.nl staat het volgende over de actie:

“Met de IKEA Betaalservice hoef je niet alles in een keer te betalen. Betaal nu tijdelijk je nieuwe IKEA keuken in 18 maanden met 0% rente. We kunnen je ook helpen met het financieren van de montage. Deze actie loopt van maandag 5 november t/m zondag 9 december.” Alleen moeten we even verder lezen, want dit lijkt mij to good to be true als je de kleine letters leest:

De Actie houdt het volgende in(Bron www.ikea.nl):
Je betaalt 0% rente over je lening indien je aan de volgende voorwaarden voldoet:

  • Je koopt een keuken bij IKEA met een orderbedrag van minimaal EUR 2.500 en maximaal EUR 10.000.
  • Je sluit bij IKANO een 0%-renteactie betaalservice af ter financiering van de IKEA keuken met een aflossingstermijn van 18 maanden;
  • Je plaatst de keukenorder of het inmeetbezoek in de periode van 5 november t/m zondag 9 december 2012;
  • Bij de 0%-renteactie wordt geen rente in rekening gebracht indien je de betaalverplichting(tijdig) nakomt. Indien je de betaalverplichting niet (tijdig) nakomt zal er gedurende de resterende looptijd maandelijks rente in rekening worden gebracht over het volledig uitstaande saldo. Het dan gehanteerde rentepercentage is variabel. Op dit moment bedraagt de variabele debetrentevoet en jaarlijks kostenpercentage 13%.
Kijk daar hebben we het addertje onder het gras. Als je dus niet op tijd betaalt dan treedt gelijk een rentepercentage van 13% in gang.  Daarnaast wordt de kredietverlening gemeld bij het BKR.  Als je je dan ook nog verdiept in de algemene voorwaarden van IKEA kan het zijn dat je keuken direct opeisbaar is indien je: Gedurende tenminste twee maanden achterstallig is in de betaling van een vervallen termijn bedrag en na in gebreke te zijn gesteld nalatig blijft in de volledige nakoming van zijn verplichtingen.*Bron www.ikanobank.nl
Als je op tijd betaalt is het een prima actie van IKEA, echter wanneer je dus eenmaal niet op tijd betaald door wat voor reden dan ook ben je gelijk 13% rente over het verschuldigde bedrag.
Zijn jullie ook weleens voor rare verassingen komen te staan?

 

 

Internetspaarrekening

november 20, 2012  |  Bankzaken  |  No Comments

Vandaag ben ik mij gaan verdiepen in mij (internet)spaarrekening en de daarbijhorende rente. Ik bankier al jaren bij de SNS Bank en dit komt voornamelijk doordat mijn ouders een rekening hebben geopend en ik eigenlijk nooit meer veranderd ben van bank, maar wellicht gaat daar verandering in komen. Bij de SNS heb ik 3 rekeningen: een betaalrekening, combi spaarrekening en een internetspaarrekening. Hieronder kun je de details vinden:

  • Betaalrekening: Geen rente ontvang ik hierop (geen idee van) en een debetrente van 11,0% als je rood staat. Dacht dat ik dat niet kon maar blijkbaar zag ik van wel in de rekeningdetails. Ik vraag me zelfs af of ik hier ooit toestemming voor heb gegeven, maar rood staan doe ik nooit gelukkig!
  • Combi spaarrekening:Rente 2,10%: alleen staat hier bijna geen saldo op €3,88 en rekent men een debet rente van 14,3%
  • Internetspaarrekening: Rente 2,5% hier staat ook een fors bedrag op van boven de €15.000 en ook hier rekent met een debetrente van 10,6%.

Wel apart dat men bij een bank op spaarrekening ook debetrentes rekenen. Je zou toch zeggen dat deze rekeningen bedoeld zijn om te sparen en dat je er geen negatief saldo op kan hebben of heb ik het nou mis.

Met bovenstaand inzicht ben ik mij gaan verdiepen op het internet over de diverse spaarrentes en of het nut heeft om over te stappen naar een andere bank. Belangrijk vind ik dat ik altijd bij het geld kan en het niet weg te zetten op een “Icesave” -achtige bank, zodat ik straks kan gaan fluiten naar mijn geld…..

Een goede site die hiervoor geschikt is vanspaarbankveranderen.nl. Deze site geeft een goed overzicht van de actuele rentestanden en de verschillende manieren van sparen. Als je spaart bij een Nederlandse bank (met vergunning in NL) val je  onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Dit  houdt in dat jouw gestorte spaargeld bij een faillissement van de spaarbank voor 100% gegarandeerd is, als het saldo (inclusief eventueel bijgestorte en nog te ontvangen rente tot het moment van omvallen van de bank) niet hoger is dan € 100.000 per persoon en bij een en/of rekening geldt het dubbele bedrag, dus € 200.000. Mocht u meer dan € 100.000 euro (per rekeninghouder) bij een bank gestort hebben, dan geldt dat u voor het bedrag boven deze grens geen bescherming kunt ontlenen aan het depositogarantiestelsel. Er wordt aangeraden wanneer je meer dan € 100.000 spaargeld hebt dit te spreiden over meerdere banken. Jammer genoeg is dit niet bij mij van toepassing……haha…..

Ik was in de veronderstelling dat je rond de 4% rente kon ontvangen op je spaarrekening, maar door de economische crisis is dit percentage fors gekelderd. Een goede manier om te kijken of je moet overstappen is de spaarwinstcalculator op vanspaarbankveranderen.nl. Na alles ingevuld te hebben blijkt dat ik de ene hoogste spaarrente ontvang van Nederland (geen idee dat ik het goed deed….). De hoogste spaarrente was bij Argenta: Internet Spaarrekening 2,55% en dit zou mij per jaar  €9,-

Argenta is een Belgische bank met bijkantoor in Nederland, en valt niet onder het Nederlandse depositogarantiestelsel, maar onder het Belgische depositogarantiestelsel. In geval van een faillissement van Argenta, moeten spaarders hun spaargeld dus in België claimen. De Belgische regeling heeft (op dit moment) eenzelfde maximum als in Nederland (€ 100.000 per rekeninghouder)”

Al met al niet echt de moeite om over te stappen voor mijzelf maar wellicht iets voor jullie of hebben jullie dit al gedaan……..?