Posts Tagged ‘sparen’

Financiële Planning is voor sommige mensen vanzelfsprekend, maar voor een heleboel mensen ook niet. Die zien soms door de bomen het bos niet meer en weten niet waar ze moeten beginnen. Hieronder zal ik een aantal stappen bespreken die je kunnen helpen om een financiële planning te maken voor 2013. Waarom 2013 en niet langer zal je wellicht denken, maar dit doe ik bewust om het zo goed af te bakenen. Als je een financiële planning voor langer maakt dan ben je al een stuk verder dan de meeste mensen. Stap voor stap zeg ikzelf altijd en meten = weten!!!

Stap 1: Zet je (vaste) inkomen op een rij

Je kijkt naar je inkomen dat je per maand ontvangt, je vakantiegeld in mei en wellicht je 13e maand die je in december ontvangt. Neem bonussen/ giften hierin niet mee, want dit zijn extraatjes die je wellicht ontvangt of niet. Deze zou je kunnen gebruiken om bijvoorbeeld je schulden af te lossen, de hypotheek verder af te lossen of een vakantie die je altijd al wilde doen. Andere inkomsten kunnen bijvoorbeeld zijn: huurtoeslag, hypotheekteruggave of alimentatie.

Stap 2: Zet je uitgaven op een rij

Dit lijkt makkelijker dan het in werkelijkheid is, omdat je vaak bepaalde uitgaven vergeet. Begin met de grote uitgaven, zoals de hypotheek/huur en daarna met de kleinere uitgaven zoals verzekeringen, gemeentelijke toeslagen, water, elektriciteit, telefoonrekening, Kabel TV, abonnementen  Dit zijn allemaal uitgaven die je maandelijks doet met een vaste bijdrage, maar je hebt ook fluctuerende uitgaven zoals boodschappen, voor ontspanning, een kop koffie, cadeautjes, uit eten etc. Handig hiervoor is internetbankieren erbij te pakken en voor het afgelopen half jaar alle transacties uit te printen en met een pen langs te lopen. Zo kan je alles op een rij te zetten om een goed beeld te krijgen hoeveel je waaraan uitgeeft.

Stap 3: Zet financiële doelen

Naast je maandelijkse inkomsten en uitgaven heb je wellicht andere financiële doelen of moet je ze nog maken waar je voor wilt sparen. Wellicht wil je sparen voor de aflossing van je hypotheek jaarlijks, je pensioen, een nieuwe auto, een vakantie, een verbouwing. Zelf ben ik op dit moment aan het sparen voor een verbouwing van een nieuw huis. Zet ze op papier en kijk wat het per maand gaat kosten.

Stap 4: Bereken je overschot / te kort per jaar/maand

Als je bovenstaande hebt gedaan kom je er achter of je iets te kort komt of dat je juist iets over hebt en nog sneller je financiële doelen kan bereiken. Als je gaat budgetteren dan heb je ofwel  een tekort hebt of een overschot. Het betekent in ieder geval dat er werk aan de winkel is.  Je zal je plan verder moeten aanpassen waar mogelijk.

Stap 5: Aanpassen en monitoren

Als je een tekort hebt kan je als eerste kijken naar je uitgaven waar je zaken kan aanpassen. Neem je verzekeringen nog eens goed onder de loep een keer per jaar en wellicht kun je daar besparen. Dit geldt ook voor je dagelijkse boodschappen. Wat koop je en waar koop je het. Door het doen van weekboodschappen kan je een hoop besparen heb ik gemerkt. Daarnaast kun je je inkomsten vergroten door bijvoorbeeld een nieuwe baan te zoeken, meer uren te gaan werken of spullen verkopen via het internet.

Als je een overschot hebt per maand kun je ervoor kiezen of nog sneller te gaan sparen voor je financiële doelen, maar je kan er ook voor kiezen meer te genieten van je overschot. Uit eigen ervaring weet ik dat je vaker een tekort hebt dan een overschot, helaas!

Belangrijkste is het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Als je niets bijhoudt heeft heeft het absoluut geen zin. Regelmaat en discipline zijn erg belangrijk. Zelf hanteer ik altijd dat ik de 1e week van de maand kijk of ik nog op schema lig!

Stap 6: Spaar slim!

Als je spaart, spaar op een slimme manier. Zelf heb ik een internetspaarrekening met 2,5% rente. Kijk dus goed hoe je je geld wil wegzetten. Termijndeposito’s zijn vaak een goede manier hiervoor Hou er rekening mee dat je per belastingplichtige € 21.139 vrij kunt sparen. Daarboven ben je 1,2% vermogensbelasting kwijt. Vaak  is het handiger als je boven dit bedrag uitkomt je schulden/hypotheek af te lossen. Is dit niet het geval dan zeg ik: Lekker bezig!!!

Als je bovenstaand stappenplan implementeert hoop ik je te helpen met je financiële planning voor 2013. Je moet wel beseffen wanneer je gaat budgetteren dat voor een jaar een planning maken vaak niet afdoende is aangezien je vaak vooruit moet denken bij bijvoorbeeld de aflossing van je huis.

In ieder geval veel succes voor 2013!