Op koers?

maart 14, 2013  |  Financiële planning  |  No Comments

Eind van deze maand is het alweer Pasen, een extra lang weekend voor wat reflectie. Uiteraard niet vergeten de belastingaangifte te doen hè, want dit is je laatste mogelijkheid om aangifte te doen of uitstel te vragen.

Je kan het paasweekend wellicht gebruiken om te kijken of je nog op koers ligt met je (financiële)planning/doelen. Destijds heb ik diverse doelen voor mezelf geformuleerd in 2013 en heb gelijk maar gekeken wat er nog gedaan moet worden.

  • Gezond blijven in 2013 (door 2x per week te sporten)Gaat de goede kant op maar mag meer :-)
  • Meer genieten van wat ik allemaal al hebHier ben ik me elke dag bewust van
  • €12.000 aflossen op mijn hypotheekIk ben halverwege met sparendus dat gaat de goede kant op
  • Minimaal 250 blogs schrijven voor LRWDit doel ga ik wellicht niet halen, maar ik ga meer voor quantiteit dan kwaliteit
  • Online mijn (passieve) inkomen vergrotenDe google-adsense advertenties werken redelijk. Ik heb mijn domeinnaam al terugverdient dus dat gaat redelijk de goede kant op
  • Met een externe coach praten over mijn carrière(planning)Helaas door omstandigheden moest ik de afspraak voor morgen afzeggen, echter de nieuwe opties zijn doorgeven voor een nieuwe afspraak
  • Marifooncursus halen voor de boot > De boeken zijn net besteld alleen nog het examen nog inplannen.

Meten =  Weten

Wil je weten of je op koers zit dan moet je je doelen erbij pakken. Net nog naar mijn eigen doelen gekeken en zie toch dat ik ze sommige doelen niet heel SMART zijn. Deze methode SMART staat voor:

  • Specifiek; Is de doelstelling eenduidig?
  • Meetbaar; Onder welke (meetbare/observeerbare) voorwaarden of vorm is het doel bereikt?
  • Aanvaardbaar; Is deze acceptabel genoeg voor de doelgroep en/of management?
  • Realistisch; Is het doel haalbaar?
  • Tijdgebonden; Wanneer (in de tijd) moet het doel bereikt zijn?

Wellicht helpt bovenstaande je  om je doelstellingen nog concreter te formuleren.  Ik heb bij een aantal doelstellingen niet een duidelijke tijdslimiet dat ik iets wil afgerond hebben. Dus bij deze de marifooncursus wil ik voor 1 juni afgerond hebben en voor 1 mei de coaching afspraak :-)

Hoe staat het met jullie doelen?

 

Consuminderen of investmeren?

januari 20, 2013  |  Besparen, Geldzaken gids  |  No Comments

Je zal wellicht denken wat betekend bovenstaande nu exact. Je ziet op veel internetblogs het wel en wee van mensen die telkens minder proberen uit te geven en daardoor te sparen. Dit noemt men ook wel consuminderen. Ik dacht bij mijzelf wat is nu het tegenovergestelde van consuminderen en na een kleine zoektocht op het internet is dat: investmeren. Dit houdt eigenlijk in dat je in plaats van alles te besparen en op te potten`meer gaat investeren.

Het eerste wat bij mensen vaak op komt is dat men bang is of de angst heeft het om geld te investeren, want je kunt immers:

  • Het verliezen van geld: Door te investeren/beleggen is men vaak bang dat men het geld kwijt is. Ja dit kan voorkomen, maar er zijn ook veiligere manieren van beleggen zoals deposito’s sparen. Je kunt ook je geld beleggen in fondsen die meer risico avers zijn alleen is de winst die men daarop zal maken een stuk kleiner. Wat veel mensen echter vergeten is dat we in Nederland ook te maken hebben met inflatie. Deze was over 2012 2,5% volgens het CBS. Het komt er in feite op neer als je je geld op een spaarrekening hebt staan van minder dan 2,5% dan is je geld minder waard geworden.
  • Het maken van de verkeerde beslissing: Wie kent het niet bang zijn voor verkeerde beslissingen. Of het nu om jij eigen geld gaat of een nieuwe baan. Je weet nooit 100% van te voren hoe uit gaat pakken. Wat je wel weet is dat je je best kan gaan doen en een wel overwogen keuze te maken. Door goed de risico’s te spreiden kun je alsnog een beter rendement gaan maken.
  • Ik heb nu al moeite om genoeg geld te besparen, waarom zou ik dan gaan investeren? Dit is erg afhankelijk van je eigen situatie. Voor iemand die elk dubbeltje op zei moet zetten zeg ik ja! Maar hoe zit het met al die mensen die nog steeds naar een sportschool gaan, uit eten met elkaar en allerlei abonnementen hebben. Kijk nog eens goed naar je geld en denk ik in mogelijkheden en kansen ipv bedreigingen.
  • Ik vind investeren lastig / Ik snap het niet! In het begin is alles lastig. Als klein kind vond je fietsen ook heel moeilijk. Verdiep je in het onderwerp en op het internet is gewoon een heleboel terug te leven en te vinden. Het belangrijkste is dat je de expert wordt op jou onderwerp waar je tijd/geld in wilt gaan steken!

Als ik bovenstaande tekst terug lees dan gaat investmeren niet alleen over beleggen. Je kan ook meer tijd ergens in investeren. Zoals het schrijven van dit blog is voor mij investmeren. Anderen steken tijd in een nieuwe baan/ tweede baan om wat extra bij te verdienen. Het kan van alles zijn maar door niks te doen sta je nog steeds op hetzelfde punt als vorig jaar!

Ik zelf heb de meeste inkomsten langs gelopen evenals al mijn contracten. Veel meer consuminderen zit er voor mij niet meer in, want ik vind het goed zo! Wel een geruststellende gedachte voor mijzelf dat ik tevreden ben met wat ik heb!  Focus voor 2013 is investmeren en genieten!

Fijne zondag!

 

 

Bijbanen voor je kinderen

januari 17, 2013  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Als je kinderen in de leeftijd komen rond de 12 jaar zijn er diverse manieren dat ze geld kunnen verdienen. Door geld te verdienen leren ze nog beter de waarde van het geld te leren en daarnaast geeft het ook de vrijheid om dingen te kopen of te sparen.

Populaire bijbanen voor kinderen zijn:

  • Oppassen: Bij bekende oppassen in de straat of buurt kan een makkelijke manier om wat extra bij te verdienen. Als je ‘s avonds moet oppassen kun je dit goed combineren met het doen van je huiswerk of het kijken van een leuke film.
  • Auto’s wassen: Een vriend van mij heeft in het verleden elke zaterdag auto´s gewassen van buurtgenoten.  Een leuke manier om snel een vaste klantenkring op te bouwen. Bel bij buurtgenoten aan en vraag of ze interesse hebben. Als je kind dit iets te spannend vind kun je natuurlijk altijd met ze meegaan bij de eerste 2 à 3 adressen.
  • Werken in de supermarkt/fastfood-keten: Vaak kun je al op jonge leeftijd starten bij de plaatselijke supermarkt als vakkenvuller of werken bij bijvoorbeeld McDonald’s. Je leert hierdoor werken onder een baas en het contact met je collega’s zijn een eerste stap in het werkende leven van een tiener. Hierdoor leer je de verantwoordelijkheid.
  •  Krantenwijk: Een krantenwijk brengt een hele verantwoordelijkheid mee. Veel mensen verachten ‘s ochtends vroeg de krant. Je moet dus vooral vroeg opstaan. Je kunt ook tijdschriften rond brengen. Het voordeel van een betaalde krant/tijdschrift bezorgen bij mensen is dat je met kerst langs de deuren kan gaan met een kerst groet en dan krijg je als het goed is een kleine bijdrage.

Wellicht zijn er nog veel meer manieren voor kinderen om geld te verdienen ik hoor ze graag. Later als ik kinderen krijg zal ik mijn kinderen stimuleren om zelf hun geld te verdienen. Dit zorgt ervoor dat ze sneller de waarde van geld in gaan zien!

Hoe pakken jullie dit aan?

 

Opgeruimd staat netjes

januari 4, 2013  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Ik weet niet hoe het kan, maar  om de zoveel tijd zit mijn portemonnee weer bonnetjes, briefjes, notities, statiegeldbonnen en weet ik wel wat nog meer. Elke keer denk ik bij mijzelf hoe kan dit toch elke keer. Toch die verzameldrift, die ik van mijn vader heb overgenomen denk ik.

Wellicht dat bovenstaande jullie bekend voorkomt. Vanaf dit jaar heb ik besloten elke zondag mijn portemonnee eens op de kop te doen en vervolgens alle inhoud na te lopen. Garantie-bonnen gaan in de map gekochte spullen in 2013.  Prullaria gaat uiteraard in de prullenbak, statiegeld bonnen worden ingeleverd bij de aanschaf van de week boodschappen en  het kleingeld gaat in de spaarpot :-)

Vraag me toch af hoe ik dit voor mezelf makkelijker kan maken in de toekomst….Elke keer betrap ik me erop dat mijn portemonnee dikker wordt. Hopelijk helpt het zondags op de kop gooien van mijn portemonnee  het voor mezelf makkelijker maakt.

Wellicht iets voor jullie?

Accijnsverhoging

december 18, 2012  |  Geldzaken gids  |  1 Comment

Per 1 januari 2013 gaat de accijns op sterke drank omhoog met 6%. Daarnaast gaan de prijzen ook van andere producten weer om hoog. Ik vraag mij af of mensen nu extra gaan inslaan voor 1 januari of dat men hier nog niet zo bewust van is. Wat betekent nou een verhoging van 6% op een fles sterke drank. Voor een fles whisky houdt het volgens mij in dat die per januari €0,42 duurder wordt, maar gaat men dan ook minder sterke drank drinken?

Er zijn voorbeelden dat een accijnsverhoging zoals sigarettenverkoop die wel een negatief effect hebben op de verkopen hebben en niet meer opleveren door de verhoging. We weten allemaal dat roken slecht is voor de gezondheid, alleen geldt dit niet voor sterke drank. Te veel sterke drank is niet goed voor je, maar een of twee borreltjes kan niet kwaad. Ik ben benieuwd of de verhoging een effect gaat hebben op de verkopen van sterke drank en dat we nog een extra gat in de begroting krijgen als men daadwerkelijk minder gaat verkopen. Als je in de grensstreek woont kan je beter je sterke drank in Duitsland kopen aangezien de accijnstarieven daar veel lager zijn dan in Nederland. De toekomst zal het leren.

Sla jij nog iets extra’s in voor 1 januari?

Een opgeruimd hoofd is….

december 16, 2012  |  Geldzaken gids  |  1 Comment

Hebben jullie dat ook weleens, dat je denkt ik heb nog zoveel dingen te doen? Ik heb dit zo af en toe en vooral in mijn hoofd, maar hoe zorg je dat je dit gevoel kwijt raakt? Laatst las op een blog met het thema “een kastje per dag”. Dat vond ik een zeer goede manier om langzaam de rust in huis te krijgen en in je hoofd. Je pakt elke dag een kastje in je huis en kijkt of je die verder kan ordenen. Zelf heb ik hier wat minder last van, want ik ben redelijk geordend en valt het hier in huis nog wel mee. Denk dat het ook komt dat we maar met ze 2-en wonen en niet met een heel gezin. Door rust en je spullen goed te ordenen zorg je voor rust in huis en in je hoofd.

Als je dit met je huis kan doen kan je dit uiteraard ook met je financiële administratie. Door hier alles op de juiste manier te ordenen zorgt dit voor rust en ook voor een opgeruimd gevoel in je hoofd. Door inzicht te krijgen in je financiën kom je minder snel voor verassingen te staan. Enkele tips die kunnen helpen zijn:

  1. Bewaar alle belangrijke papieren in een ordner en stop er tabbladen in voor bijvoorbeeld een tab verzekeringen, gemeentelijke belastingen, hypotheek/huur.
  2. Print 1x per maand je inkomsten/uitgaven van je bankrekening via internetbankieren. Hierdoor krijg je inzicht waar je geld heengaat en waar je op kan besparen. Wat ook handig is om het in Excel te exporteren, zodat je het per maand kan opslaan.
  3. Kijk je contracten 1x per jaar na voor wat  betreft je verzekeringen, telefoon, internet, energieleverancier. Zijn deze nog up to date of kan ik hier nog wat besparen.
  4. Maak een aflos/spaarplan. Door een doel te stellen werk je er sneller ergens naar toe. Het is net als een marathon lopen. De finish is niet het belangrijkste bij een marathon, maar de weg er naar toe. De weg naar je aflos/spaardoel gaat met meevallers en tegenvallers, maar het resultaat bereik je door bloed, zweet en tranen.
  5. Open je post gelijk en betaal je rekeningen vervolgens op tijd.
  6.  Stel automatische incasso’s in voor bijvoorbeeld je verzekeringen, energieleverancier, huur/hypotheek, automatisch sparen. Soms is het nog voordeliger om bepaalde rekeningen vooruit te betalen, omdat je zo een korting krijgt.

Ik hoop dat bovenstaande tips je helpen om voor een opgeruimde financiële administratie te bereiken en zo een opgeruimd hoofd. Succes!

 

Rekeningen makkelijker betalen

december 15, 2012  |  Geldzaken gids  |  No Comments

Een vriend van mij heeft het goed voor elkaar, eigen huis, goed salaris en een spaarrekening waar je u tegen zegt. Laatst vertelde hij mij dat hij vaak aanmaningen en incassokosten krijgt, omdat hij zijn rekeningen te laat betaald. Ik vroeg hem hoe kan dat nou? Hij gaf toe dat hij een sloddervos is en tevens heeft zijn administratie niet op de orde. Als hij zijn post pakt  laat hij die vaak ongeopend liggen bij zijn andere facturen, reclame folders en kranten. Wanneer hij dan een aanmaning krijgt met incassokosten betaald hij uiteindelijk de hogere rekening, omdat hij de vorige niet betaald heeft.

Een aantal tips om makkelijker je rekening te betalen:

  1. Werk je post meteen bij en laat het niet liggen. Open altijd direct je post en verwerk het gelijk: gooi reclame gelijk weg/ recyclen. Leg de krant op een vaste plek en gooi de krant van de dag ervoor weer weg en betaal de rekening meteen als het kan.
  2. Als het niet mogelijk is om gelijk je rekeningen te betalen zorg dan voor een vaste plek om je rekeningen te bewaren. Wat voor mijzelf goed werkt is een vaste plek in mijn kast. Als ik dit niet doe kan het voorkomen dat een rekening te laat betaald wordt aangezien ik niet weet dat ik de rekening heb/kwijt ben.
  3. Betaal een keer per week je rekeningen. Een makkelijke manier om dit te doen is op een vast tijdstip. ik kijk bijvoorbeeld een keer per week naar mijn rekeningen op  maandagavond.
  4. Betaal rekeningen vooruit zodat je niet voor verassingen komt te staan.
  5. Gebruik internetbankieren om je rekeningen te betalen. Hierdoor kunnen bijvoorbeeld incasso’s niet kwijt raken bij de bank en weet je zeker dat je betaald hebt. Daarnaast kun je de adresgegevens opslaan bij internetbankieren, zodat je de volgende keer veel minder tijd kwijt bent.
  6.  Stel automatische incasso’s in hierdoor ontvang je minder rekeningen en hoeft je niet bang te zijn dat je een rekening mist. Daarnaast geven partijen vaak korting als je een automatische incasso instelt.
  7. Maak per jaar een map voor de te betalen facturen. Als je geen map hebt zou ik zeggen stop ze een voor een in de map en na een half jaar kun je ze in categorieën indelen en verder organiseren. Ook kun je hierdoor facturen weer terugzoeken.

Veel mensen vinden het betalen van rekeningen, maar een gedoe. Door er structuur aan te brengen maakt het voor mij  vooral gemakkelijker en simpeler. Ik betaal al mijn rekeningen online en bewaar de factuur in een aparte map.

 

Middelingsregeling al eens gedaan?

december 14, 2012  |  Belastingen, Geldzaken gids  |  No Comments

Wat een heleboel mensen niet weten is dat je bij de Belastingdienst kunt middelen van je inkomen. Nu kan je denken wat is dit nou precies? Vanuit het verleden werd dit vaak toegepast in de agrarische sector gezien de weersinvloeden op de oogst, maar tegenwoordig maken meer mensen er gebruik van maken.

Als je een sterk wisselend inkomen hebt uit werk en woning betaal je  waarschijnlijk meer belasting dan wanneer je dat inkomen gelijkmatig verdeeld over een jaar krijgt. Je kan dan in aanmerking komen voor de middelingsregeling. Voorwaarden voor een middelingsregeling zijn:

  • Je hebt na je afstuderen een vaste baan gekregen en je had naast je studie een bijbaan.
  • Je hebt een ontslagvergoeding (‘gouden handdruk’) gekregen.
  • Je bent in de afgelopen jaren gestart of gestopt met werken.
  • Je werkt als freelancer of als ondernemer.
  • Je hebt onbetaald verlof opgenomen (bijvoorbeeld voor een sabbatical).
  • Je bent minder gaan werken (bewust keuze of of door ontslag)

Door de middelingsregeling bereken je je gemiddelde inkomen over een aaneengesloten periode van 3 belastingjaren waarvan je de definitieve aanslagen al hebt ontvangen. Je krijgt het verschil terug met wat je daadwerkelijk hebt betaald. Wel dien je rekening te houden met een drempel van 545 waar je bovenuit dient te komen. De middelingsregeling geldt alleen voor box 1, of wel het belastbaar inkomen uit werk en woning. Het belangrijkste is dat je je definitieve belastingaangiftes van de afgelopen jaren bij de hand hebt. Ben je deze kwijt dan kun je ze altijd een kopie opvragen via 0800-0543 bij de Belastingdienst.

Je dient uiteindelijk na het uitrekenen van je middelingsverzoek dit schriftelijk in te dienen. Om te kijken of je in aanmerking komt voor een middelingsverzoek kun je dit berekenen op Belastingleukermaken.nl. Je moet natuurlijk wel je definitieve belastingaanslagen bij de hand houden.

Op belastingleukermaken.nl kost het je  €14,50 om je berekening en je middelingsverzoek te downloaden. Dit is naar mijn mening een klein bedrag en voldoe je gelijk aan alle voorwaarden om je middelingsverzoek in te dienen. Je hoeft het alleen nog uit te printen, postzegel erop en op de bus te doen.

Zelf heb ik dit begin 2007 gedaan, aangezien ik toen 2 jaar aan het werk was en tijdens mijn laatste jaar studie niet veel gewerkt had. Door het middelingsverzoek heb ik toch zo’n €1.300 terug gekregen. Aangezien dit zo gemakkelijk ging heb ik het tevens voor mijn zus uitgerekend en voor haar geregeld. Zo had zij ook toch snel €850,- verdient!

Ik zit er overna te denken om zelf een tool/e-book te maken voor op LRW (Langzaam Rijk Worden). Hebben jullie hier interesse in naar aanleiding van bovenstaand verhaal? Laat het mij dan weten via een reactie op dit artikel of per mail!

Succes met uitrekenen

 

De Kerstboom

december 13, 2012  |  Besparen  |  No Comments

Sinds afgelopen zondag staat er weer een kerstboom in mijn huis. Nee niet een echte maar een kunst kerstboom. Vijf jaar geleden kon ik hem van een oud collega  overnemen, want hij miste de gezelligheid van een echte boom. Met mijn vriendin heb ik eigenlijk sinds we samen zijn de traditie om voor elkaar cadeaus te kopen zonder dat we dit van elkaar weten. Nu hebben we er dit jaar voor gekozen dat we elkaar hints mogen geven, zodat we alleen dingen krijgen die nuttig zijn. Ik ben benieuwd en hou jullie op de hoogte!

Nadat zondag de kerstboom hadden opgezet hadden we daarna een borrel van vrienden. Een vriend van mij vertelde dat hij ook een kerstboom had gekocht voor €40,-. Ja ik woon in Amsterdam en een kerstboom is niet  heel goedkoop….. Op de terugweg naar huis zat ik toch te denken dat mijn kunstkerstboom veel goedkoper is.

Een rekenvoorbeeld:

Elk jaar een nieuwe boom kost over 5 jaar x €40,- = €200,-

Mijn kunstkerstboom €15,- en over 5 jaar kost deze nog steeds = €15,- eenmalig. 

Onbewust toch weer een besparing van €185,- die mij nog niet zo was opgevallen. Als je gaat besparen zie je telkens meer mogelijkheden tot besparen of dat je het al lang deed. Op Beslist.nl kan je het aanbod aan kunstkerstbomen vinden als je er nog geen een hebt.

Er zijn ook een aantal nadelen aan de kunstkerstboom:

  • Hij is niet echt en ruikt niet zo lekker naar dennenaalden, helaas!
  • Je moet hem bewaren en in een klein appartement neemt dat toch wel wat ruimte in
  • Door de jaren heen vallen hij kaler doordat de naalden eraf vallen
In het verleden heb ik mij weleens over mijn moeder verbaasd dat ze op 27 decembernaar de bouwmarkt ging. Ze haalde dan de kerstversiering van het jaar erop aangezien deze voor dumpprijzen werden verkocht. Sinds ik met dit blog ben begonnen begrijp ik nu goed waarom ze dat deed. De tip voor mij als je nu leuke kerstversiering ziet: koop op 27 december je kerstversiering (indien je aan nieuwe toe bent) voor het jaar erop en gebruik dit jaar nog een keer je oude kerstversiering!
Wat voor kerstboom hebben jullie?

Pensioenoverzicht

december 8, 2012  |  Geldzaken gids, Pensioen  |  No Comments

Afgelopen tijd ben ik mij steeds meer bewust dat ik over mijn toekomst moet gaan nadenken en wat sommige financiële verplichtingen voor consequenties hebben. Bovenstaande geldt ook voor mijn pensioen. Door de jaren heen ben ik een aantal maal van werkgever veranderd en wat hier uiteindelijk de gevolgen van zijn is mij tot op heden niet echt duidelijk.

Ook al ben ik pas 31 ik wil toch wel weten waar ik aan toe ben in de toekomst en dit kan je terugvinden op de volgende site: Mijnpensioenoverzicht.nl. Deze site wordt verzorgd door de stichting Pensioenregister.  Het enige wat je  nodig hebt voor je persoonlijke pensioenoverzicht is je DigiD-code om in te loggen.

Op Mijnpensioenoverzicht.nl zie je naast je AOW, hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij welke pensioenuitvoerder. Daarnaast kun je terugvinden wat je partner ontvangt bij overlijden.

Na mijn DigiD gegevens ingevuld te hebben krijg ik als ik op mijn 65 met pensioen ga: €30.215,-  Daarnaast krijg ik vanaf mij 67 ook nog AOW à €9.180,-. Dit betekent vanaf mijn 67 een totaal bedrag van €39.395,- . Door de verhoging van de AOW heb ik dus te maken met een pensioengat van 2 jaar en wellicht wel meer in de toekomst. Ik denk dat ik hier wel in de toekomst naar moet gaan kijken en rekening houden met mijn financiële planning.

Al met al een fors bedrag, maar ik vraag mij af of ik dit daadwerkelijk nog ga ontvangen. Weten jullie hoe het met jullie pensioen is geregeld? Zo niet kijk dan gelijk op Mijnpensioenoverzicht.nl